Categories
Bengali Legal Articles

সুদের হারগুলি আপনার যোগ্যতার উপর কীভাবে প্রভাব ফেলবে?

হোম লোনের গ্রাহকরা গত ২০ মাস এমন উত্তাল সময় পেরিয়েছিলেন যখন রেপোর রেট ১৩ বার সংশোধন করা হয়েছিল। এটি হোম লোণ প্রত্যাশীদের বিভ্রান্ত করেছে।

তবে আপনি যদি বাড়িটি কেনার পরিকল্পনা নিয়ে এগিয়ে যাওয়ার দৃঢ় সংকল্পবদ্ধ হন তবে আপনার প্রথম এবং সর্বাগ্রে আপনার যা করতে হবে তা হল আপনার যোগ্যতা যাচাই করা। আপনি কত লোণ পাবার অধিকারী? একবার আপনি যখন যোগ্যতার পরিমাণ জানতে পারবেন তখন পরিষ্কার চিত্রটি আপনার সামনে আসবে যে কত ডাউন পেমেন্ট যথেষ্ট হবে। ডাউন পেমেন্ট ১৫%-২০% এর মধ্যে রয়েছে।

তাহলে হারগুলিতে কী প্রভাব পড়বে, হারের অন্তর্ভুক্ত বৃদ্ধি আপনার যোগ্যতার উপর পড়বে?

যদিও আপনার যোগ্যতা আপনার পেশার (যেমন আপনি বেতনভোগী / স্ব-কর্মসংস্থানকৃত), আপনার আয়, ব্যাংকের সুদের হার এবং লোণের সময়কালের মতো বিভিন্ন কারণ দ্বারা নির্ধারিত হয়। যে লাইনের সাহায্যে আপনি আবিষ্কার করতে পারবেন, লোণের সুদের হার কেবল আপনাকে প্রতি মাসে কতটা ইএমআই প্রদান করবে তা প্রভাবিত করে না তবে লোণের পরিমাণের জন্যও আপনি যোগ্য। সুদের হার হ্রাস প্রায়শই সেই স্বপ্নকে বাড়ির নাগালে আনতে পারে। এছাড়াও, আপনি আপনার লোণের সময়কাল বাড়ানোর সাথে সাথে আপনার যোগ্যতাও বাড়বে – তবে একটি সীমা রয়েছে। বেশিরভাগ ব্যাংক ২০ বছরের বেশি মেয়াদে লোণ দেবে না এবং এটিও জরুরি যে আপনি শেষ ইএমআই প্রদানের তারিখ অনুসারে ৫৮ বছরের বেশি নয়। এছাড়াও, মূল্য অনুপাতের সর্বাধিক লোণ সাধারণত প্রায় ৮০% থেকে ৮৫% পর্যন্ত বেশিরভাগ ব্যাংক পরিচালিত হয় যেখানে মোট মানটিতে সম্পত্তি মান অন্তর্ভুক্ত থাকে,

সর্বোপরি, বিভিন্ন ব্যাংকগুলির যোগ্যতা গণনার জন্য নিজস্ব পদ্ধতি এবং মান রয়েছে। কোন ব্যাংক আপনাকে উচ্চতর লোণের যোগ্যতা দিচ্ছে তা পরীক্ষা করার জন্য আপনার কিছু কেনাকাটা করা উচিত। আপনার লোণের যোগ্যতা বাড়াতে আপনার পত্নীর আয় বাড়ানোও একটি ভাল বিকল্প হতে পারে।

এবার দেখে নেওয়া যাক কীভাবে এটি কাজ করে:

লোণদাতারা আপনার লোণের ইএমআই প্রদানের জন্য উপলব্ধ হিসাবে আপনার আয়ের কিছু অংশ মূল্যায়ন করে। যদিও এটি কোনও ব্যাংক থেকে অন্য ব্যাংকের পরিবর্তে কোনও মানক নিয়ম নেই তবে লোণদাতারা ব্যয় এবং বিনিয়োগের ধরণ, ক্রেডিট কার্ডের বকেয়া ইত্যাদির মতো বিষয়গুলি বিবেচনা করে থাকে তবে সাধারণত লোণদাতারা ধরে নেবেন যে সমস্ত লোণ পরিবেশন করতে ইএমআই প্রদানের জন্য ব্যক্তির নিট বেতনের প্রায় ৪০% -৪৫% পাওয়া যায়। আপনি উচ্চ-আয়ের বন্ধনে থাকলে চিত্রটি বেশি হতে পারে।

আগ্রহের পরিবর্তনগুলি কীভাবে তার যোগ্যতার উপর প্রভাব ফেলবে তা বোঝার জন্য এখন আসুন চিত্রের টেবিলটি দেখি।

মিঃ শর্মা প্রতিমাসে মাসিক বেতন পান ১,০০,০০০ / -। তিনি সম্পত্তি কেনার জন্য হোম লোণ নিতে চান এবং বর্তমানে তাঁর নামে অন্য কোনও লোণ নেই। ধরে নিলাম যে তিনি অন্যান্য সমস্ত মানদণ্ডকে সন্তুষ্ট করেছেন এবং ব্যাংক তার নিট আয়ের ৪০% ইএমআই প্রদানের জন্য উপলব্ধ হিসাবে বিবেচনা করেছে, তাই তার জন্য রুপি হবে। হোম লোণ ইএমআই প্রদানের জন্য বিকাল ৪০,০০০ টাকা।

২০ বছরের মেয়াদে ব্যাংকের সুদের বর্তমান হার ১০.৫% পয়সা। সুতরাং, মিঃ শর্মা প্রতি টাকার জন্য যোগ্য হবেন ৪০.০৮ লক্ষ টাকা ইএমআইতে।

ধরুন, ব্যাংক সুদের হার ০.৫% পয়সা বাড়িয়ে ১১% করেছে যার ফলস্বরূপ EMI- এর মূল্য বেড়েছে Rs ৯৯৮ থেকে Rs ১০৩২ ইএমআই বৃদ্ধির সাথে সাথে মিঃ শর্মার যোগ্যতা হ্রাস পেয়েছে Rs ১.৩২ লক্ষ।

একইভাবে যদি সুদের হার ০.৫% অর্থাৎ ১০.৫% থেকে ১০% পিঠে নেমে যায়, তবে ইএমআই / লক্ষ কমে 965 / – যা তাকে যোগ্যতা বাবদ রুপি বৃদ্ধি করার যোগ্য করে তুলবে। ১.৩৭ লক্ষ টাকা।

সর্বদা এটি মনে রাখবেন যে ক্রেডিট কার্ডের উপর আপনার পাওনা এবং অন্যান্য লোণ পরিশোধের ফলে আপনার হোম লোণ যোগ্যতার উপরও প্রভাব ফেলবে। সুতরাং যদি আপনি লোণ নিয়ে অদূর ভবিষ্যতে সম্পত্তি কেনার পরিকল্পনা করছেন এবং যোগ্যতার বেড়াতে বসে আছেন তবে আপনার সমস্ত অযাচিত ব্যয় নিয়ন্ত্রণ করতে ভুলবেন না এবং ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য লোণের উপর আপনার বকেয়া সর্বনিম্ন রাখুন।

Leave a Reply