Categories
Bengali Legal Articles

আপনার ঘরের লোণ পরিশোধের একটি ভাল কৌশল!.

প্রত্যেকে একটি বাড়ির মালিকানার স্বপ্ন দেখেন, যা সত্যিকারের কঠোর পরিশ্রমের পরে অবসর নেওয়ার জন্য সুরক্ষিত আশ্রয়স্থল এবং এমন এক জায়গায় যেখানে আপনি নিজেরাই থাকতে পারবেন,এই আরামদায়ক নীড়টি আসলে এখনও আপনার নয়, আইনিভাবে বলছেন যদি আপনি সম্পত্তির জন্য হোম লোণ নেন ।

এমন কোনও সময় আছে যখন আপনি এই এক জটলা বা ফ্যাক্টর সম্পর্কে সত্যই অধৈর্য বোধ করেন? আপনার বাড়ি লোণ থেকে মুক্ত করতে আপনাকে আরও বেশ কয়েক বছর অপেক্ষা করতে হবে? এছাড়াও, গত কয়েক বছরে একটি জিগ জাগ মোডে ভাসমান সুদের হার সহ, আপনি লোনটি আজীবন লোণ পরিশোধের অভ্যাস হওয়ার আগে অবিলম্বে বন্ধ করার বিষয়ে চিন্তা করেননি যে আপনি এড়াতে পারবেন না?

আপনি কি আপনার হোম লোণ পরিশোধে বিবেচনা করেছেন? এখানে সেই দিকের কয়েকটি পয়েন্টার রয়েছে। যা আপনাকে বিবেচনা করে দেখা উচিৎ।

প্রথমে আপনাকে আপনার ব্যাঙ্কের সাথে চেক করা উচিত লোণের সময়কালে আপনি কোন সময় আপনার লোণের জন্য প্রিপমেন্ট শুরু করতে পারেন। দ্বিতীয়ত, আপনি খণ্ড-পূর্ব-পরিশোধ করতে পারেন কিনা তা খুঁজে বের করতে হবে। তারপরে আপনাকে কীভাবে বকেয়া লোণের পরিমাণ আপনি প্রিপেইমেন্ট পেনাল্টি চার্জ হিসাবে প্রিপেইমেন্ট করবেন তার শতাংশ কত তা নির্ধারণ করতে হবে। বেশিরভাগ ব্যাংক আপনাকে কোনও বিনা শুল্ক ছাড়াই একটি নির্দিষ্ট পয়েন্ট অবধি পরিশোধের অনুমতি দেয়, তাই আপনাকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে পূর্ব-পরিশোধের জরিমানা এড়ানোর জন্য আপনার খণ্ড-পূর্বের পরিশোধগুলি এই সীমা ছাড়িয়ে যাবে না। আপনি যদি প্রিপেইমেন্ট চার্জটি মাথায় রাখেন তবে – প্রিপেইমেন্ট চার্জটি সুদের পরিমাণের তুলনায় যথেষ্ট কম হওয়া উচিত।

আপনি ধারাবাহিকভাবে একটি পার্ট-প্রিপমেন্ট প্রদান করতে পারেন, প্রতি ত্রৈমাসিক বলতে পারেন এবং প্রতি মাসে এই উদ্দেশ্যে আপনার কিছু সঞ্চয় সঞ্চয় করতে পারেন। এটি আপনার ব্যাংকের ঋণী মূলকে নীচে নামিয়ে আনবে, এর ফলে বকেয়া লোণের পরিমাণ হ্রাস করবে এবং যার ফলে আপনি পরিশোধিত নিট সুদটি ধারাবাহিকভাবে নিচে নেমে যাবে।

নেট লোণের সুদে সঞ্চয় করা হোম লোণ পরিশোধের গুরুত্বপূর্ণ সুবিধা, আপনি পরিকল্পনার আগে বাড়ির সম্পূর্ণ মালিকানা বজায় রাখবেন এ ব্যপারে। লোণের মেয়াদ যত বেশি হবে, তত বেশি সুদের লোণ পরিশোধ করা হবে, সুতরাং আপনার আবাসের মধ্যে স্বল্পতম লোণের মেয়াদে আপনার গৃহ লোণ পরিশোধ করার সর্বোত্তম উপায়, তবে এটি আপনার আয়ের মধ্যে স্বাচ্ছন্দ্যে পরিচালনা করা যায়। ব্যাংকগুলি সাধারণত আপনার বর্তমান মাসিক আয়ের প্রায় ৫০% হারে আপনার সর্বোচ্চ ইএমআই ক্যাপ করবে। তবে আপনি আপনার লোণের পার্ট-প্রিপেইমেন্টগুলি করতে বেতন বৃদ্ধি এবং বোনাস ব্যবহার করতে পারেন।

এখানে একটি উদাহরণ যা আপনার বাড়ির লোণ পরিশোধে বেছে নেওয়ার সময় আপনি কখন কতটা আগ্রহ বাঁচাতে পারবেন তা চিত্রিত করে।

শর্মা ১২ বছর ধরে ২০ বছরের লোণের মেয়াদে ৩.০ লাখ টাকা হোম লোণ নিয়েছিল। তার লোণের সময়কালে শর্মা ১.৪.৪৩ এল.এল এর নিখরচায় লোণ দিতেন। পরিবর্তে তিনি প্রতিবছর দুটি অতিরিক্ত ইএমআই দেওয়ার জন্য তার বার্ষিক বোনাসটি ব্যবহার করতে বেছে নিয়েছিলেন এবং এভাবে তার লোণ পুরোপুরি গুছিয়ে রাখতে সক্ষম হয়েছিলেন? ১৩ বছর যেহেতু এক বছরে তার ২৫% অধ্যক্ষের বেশি প্রদান না করা হয় তার ব্যাংক তার কোনও পার্ট-প্রিপেইমেন্ট ফি গ্রহণ করেনি, তাই তাকে কোনও প্রিপেইমেন্ট ফি দিতে হবে না।

­­পরিস্থিতি I – কেবলমাত্র ইএমআইপরিস্থিতি II – বার্ষিক ২ টি অতিরিক্ত ইএমআই প্রদান করা হচ্ছে
বার্ষিক সুদের হার১২.০০%১২.০০%
লোণের মেয়াদ২০ বছরপ্রাকের কারণে ১৩ বছর কমেছেপ্রদান
.ণের পরিমাণ২,০০০ টাকা। ১০ এল২,০০০ টাকা। ১০ এল
নেট সুদ প্রদান করা হয়েছেRs. ১৬.৪৩ এল২,০০০ টাকা। ৯.৮১ এল

আপনার ব্যাংক আপনাকে এমোরটাইজেশন টেবিল সরবরাহ করবে, তার ভিত্তিতে আপনি কতটা সুদ বাঁচাতে পারবেন তার উপর ভিত্তি করে আপনি গণনা করতে পারেন। উপরের টেবিলটি প্রিপমেন্টের উপর ভিত্তি করে সুদের গণনার ফলাফল দেখায়, যা শর্মাকে পরিকল্পনার চেয়ে ৭ বছর আগে লোণ বন্ধ করতে সক্ষম করেছে। ফলস্বরূপ তিনি উল্লেখযোগ্যভাবে সঞ্চয় করতে সক্ষম হয়েছিলেন, যেমন উপরের সারণীতে দেখানো হয়েছে যে প্রিপেইিংয়ের মাধ্যমে তিনি তার গৃহ লোণে প্রদেয় সুদটি ৪০% হ্রাস করেছেন।

এমনকি মিঃ শর্মাকে যদি প্রিপেইমেন্ট ফি দিতে হয়, কারণ তার প্রিপমেন্টের মোট পরিমাণ ২.৬৪ এল, তার প্রিপেইমেন্ট ফি মাত্র ২,০০০ টাকা পর্যন্ত যোগ করে। ১০,৭০০। গৃহ লোণ পূর্বের পরিশোধের ফলে মিঃ শর্মাকে ২.৬৫ এল-র উপরে সাশ্রয় পেয়েছে, আমরা দেখতে পেয়েছি যে ছোট প্রিপেইমেন্ট ফি এই লোনটি পুনরায় পরিশোধের মাধ্যমে মিঃ শর্মা খুব ভাল সিদ্ধান্ত নিয়েছিল তা পরিবর্তিত হয় না। সাম্প্রতিক ঘটনাবলীর সাথে যদিও এটি দেখে মনে হচ্ছে প্রিপেইমেন্ট পেনাল্টি সম্ভবত কিছুটা টুইট করেছে বা পুরোপুরি শেষ হয়ে গেছে। যদি ঘটনাগুলির এমন পালা সত্যই কার্যকর হয়।

উপসংহারে বলা যায়, আপনি যদি নিজের বাড়ির লোণের পক্ষে আরও বেশি অর্থোপার্জন করতে সক্ষম হন, সম্ভবত কোনও পদোন্নতির কারণে বা বোনাসের কারণে, তবে আপনার বাড়ির লোণের জন্য প্রিপমেন্ট প্রদান করা খুব ভাল ধারণা কারণ এটি আপনাকে প্রচুর অর্থ সাশ্রয় করবে লোণের মেয়াদ।

Leave a Reply