এই বছরে যখন একটি গার্হস্থ্য বন্ধকী ফি বৃদ্ধির সুযোগটি প্রথম নির্দেশিত হয়েছিল, তখন সম্ভাব্য, বর্তমান গার্হস্থ্য বন্ধকী ঋণগ্রহীতার মতো সুন্দরভাবে, কেবল একটি প্রশ্ন ছিল, ‘কত দ্বারা?’
রেপো রেট বৃদ্ধির আশায়, অনেক ব্যাঙ্ক, কয়েক সপ্তাহ আগে, তাদের MCLR (ফান্ড-ভিত্তিক ঋণের হারের প্রান্তিক মূল্য) বাড়িয়েছিল। তারপরে, আরবিআই, একটি ধাক্কাধাক্কিতে, চল্লিশটি ফাউন্ডেশন ফ্যাক্টরের সাহায্যে রেপো ফি বৃদ্ধি করে সফলভাবে এটিকে 4.40 শতাংশে নিয়ে আসে।
প্রভাবগুলি ধরার আগে, আপনি এই চার্জগুলি কী তা চিনতে চান, “এপ্রিল 2016 এবং অক্টোবর 2019-এর মধ্যে অনুমোদিত ব্যাঙ্ক ঋণগুলি MCLR-এর সাথে লিঙ্ক করা হয়েছে; অক্টোবর 2019 এর পরে দেওয়া ঋণগুলি রেপো হারের সাথে যুক্ত,” ব্যাঙ্কবাজারের সিইও অধিল শেঠি ব্যাখ্যা করেছেন৷ MCLR হল বেঞ্চমার্ক অ্যাক্টিভিটি মূল্য যার নিচে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান এখন ঋণ দেওয়ার জন্য অনুমোদিত নয়। MCLR-এ ফ্লোটিং গার্হস্থ্য বন্ধকী মূল্য বেঞ্চমার্ক করা MCLR-এ সমন্বয়ের সাথে মিলিত হবে। “উদাহরণস্বরূপ, 1 জানুয়ারী, 2020-এ নেওয়া ফ্লোটিং হোম মর্টগেজ মূল্যের উপর বিবেচনার প্রতিফলন করুন, যার MCLR 9 শতাংশের উপর এক শতাংশ উন্মোচিত হয়েছে৷ তারপর গার্হস্থ্য বন্ধক উপর শখ ফি একবার প্রতি বছর 10 শতাংশ (নয় + এক শতাংশ) ছিল. এক বছর পর, MCLR স্ট্রাইক 10 শতাংশ পর্যন্ত বিবেচনা করুন, তারপর 1 জানুয়ারী, 2021-এ নতুন বিনোদন ফি জরিমানা হবে এগারো শতাংশ (10 + এক শতাংশ), এক বছরের রিসেট ফ্রিকোয়েন্সি ধরে নিয়ে,” লক্ষ্মীকান্ত লোখান্ডে ব্যাখ্যা করেছেন, সিনিয়র ঋণ বিশেষজ্ঞ, HDFC সিকিউরিটিজ।
একইভাবে, রেপো ফি হল সেই ঋণের মূল্য যেখানে আরবিআই শিল্প ব্যাঙ্কগুলিকে নগদ ঋণ দেয়। “এইভাবে, যখন রেপো ফি বেড়ে যায়, তখন ব্যাঙ্কের ঋণের ফি অতিরিক্ত বেড়ে যায় এবং ঋণ নেওয়া ব্যয়বহুল হয়ে যায়। যখন রেপো চার্জ কাটা হয়, তখন ব্যাঙ্কগুলি কম ব্যয়বহুল ঋণ পায়, যা ঋণখেলাপিদের জন্য আরও সাশ্রয়ী ঋণ হিসাবে ব্যাখ্যা করে,” শ্রে এরেন ব্যাখ্যা করেন, ম্যানেজিং ডিরেক্টর এবং ইউনাইটেড স্টেট অফ আমেরিকা হেড, বার্কশায়ার হ্যাথাওয়ে হোম সার্ভিস ওরেন্ডা৷
কিভাবে এই বৃদ্ধি একটি গার্হস্থ্য বন্ধকী ঋণগ্রহীতার উপর প্রভাব ফেলবে?
উল্লেখযোগ্যভাবে নয়, পেশাদাররা বিশ্বাস করেন। “গার্হস্থ্য বন্ধকের জন্য মানদণ্ড বর্তমানে সর্বনিম্ন সেরা। এইভাবে, এই বছর যদি একশত ভিত্তিগত কারণের মাধ্যমে দামগুলি ঊর্ধ্বমুখী হয়, তবুও, ঘরোয়া বন্ধকী খরচগুলি 2019 সালের তুলনায় অনেক কম হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে৷ তবুও হোম লোনগুলি সাশ্রয়ী, এবং বাড়ির ক্রেতাদের বিনোদন পরীক্ষা করা উচিত দাম এবং সর্বনিম্ন হারে ধার নেওয়ার চেষ্টা,” শেট্টি বলেছেন।
“আমরা আমাদের গার্হস্থ্য ক্রয় চূড়ান্ত করতে যাচ্ছিলাম এবং একটি গার্হস্থ্য বন্ধকের জন্য পর্যবেক্ষণ করার পরিকল্পনা করছিলাম তবে এখন চার্জ বেড়েছে। সবকিছুর ক্রমবর্ধমান ব্যয়ের দিকে তাকিয়ে, আমরা মেনে নিই যে গার্হস্থ্য বন্ধকী চার্জগুলি অতিরিক্তভাবে একটি ঊর্ধ্বমুখী ট্র্যাজেক্টোরি দেখতে পাবে। সুতরাং, বিকল্পভাবে স্থগিত করার জন্য, আমরা অন্য কিছু হাইক হিটের চেয়ে আগে কেনার সাথে এগিয়ে যাচ্ছি,” বলেছেন মুম্বাইয়ের একজন উত্পাদন সুপারভাইজার সায়ালি শর্মা।
যাইহোক, যদি আপনার বাড়ি কেনার পরিকল্পনাগুলি এই বৃদ্ধির মাধ্যমে ম্লান হয়ে যায়, তবে মনে রাখবেন যে গার্হস্থ্য বন্ধকী ফি প্রকৃতিতে চক্রাকারে।
এইভাবে, আপনি যদি এই সময়ে একটি গার্হস্থ্য বন্ধককে দুর্ভেদ্য রাখতে সক্ষম না হয়ে থাকেন, তাহলে পরবর্তী সুযোগের জন্য আপনার নিজেকে সজ্জিত করার সময় এখন। কাজ করুন এবং আপনার দাম কমানোর ক্ষমতা বাড়ান, আপনার ক্রেডিট স্কোর স্কোর বাড়ান এবং সমস্ত ফর্ম প্রস্তুত করুন। এটি নিশ্চিত করবে যে প্রতিটি সময় সঠিক সময়ে, আপনি পর্যবেক্ষণ করতে এবং সুযোগের সর্বাধিক ব্যবহার করতে প্রস্তুত।
অধিকন্তু, হাউজিং সেক্টরের চাহিদা ব্যাপকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হলে, কেন্দ্রীয় বা দেশের কর্তৃপক্ষকে আবাসনের চাহিদাকে সহায়তা করার জন্য অনন্য নিয়ন্ত্রক ব্যবস্থা ঘোষণা করা উচিত (যেমন ভর্তুকি, হাউজিং লোনের উপর ট্যাক্স সুবিধা, স্ট্যাম্পের বাধ্যবাধকতা কাটা) বন্ধকী ঋণী কিন্তু আবার.
সাশ্রয়ী মূল্যের আবাসন তথাপি ফোকাস করা হবে, এই বিভাগে একটি ঘরোয়া কেনার জন্য এই অনুসন্ধানগুলিকে উপকৃত করবে৷ “FY21-এর ২য় অর্ধেক বাড়ি কেনার জন্য উপযুক্ত সময় ছিল, যা প্রধানমন্ত্রী আবাস যোজনা (PMAY) স্কিমের নীচে কর্তৃপক্ষের ব্যবস্থা, ক্রেডিট-লিঙ্কড ভর্তুকি স্কিম, ফাইল কম শখের হার এবং রাজ্য-স্তরের ব্যবস্থাগুলির মাধ্যমে সমর্থিত ছিল। স্ট্যাম্প বাধ্যবাধকতা কাটা. যদিও মহামারী-সংযুক্ত অনেক ব্যবস্থা প্রত্যাহার করা হয়েছে এবং আমরা একটি ক্রমবর্ধমান শখের ফি চক্রের মধ্যে আসছি, ‘সকলের জন্য আবাসন’ মিশন এবং অবকাঠামো-নেতৃত্বাধীন ক্যাপেক্সে সরকারের কেন্দ্রবিন্দু এই সেক্টরে কিছু স্থায়ী সহায়তা করা উচিত, ” শ্রীরাম হাউজিং ফাইন্যান্স লিমিটেডের এমডি এবং সিইও রবি সুব্রামানিয়ান বলেছেন।
গার্হস্থ্য ঋণের উপর কর সুবিধা-
“গৃহ বন্ধকী ঋণগ্রহীতারা আইটি আইনের 24(বি) অধীন হাউজিং লোনের উপর কার্যকলাপ কর্তনের সুবিধাগুলিকে আইটি আইনের 80C এর অধীনে বন্ধকের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিসের ক্ষতিপূরণ হিসাবে সুন্দরভাবে ঘোষণা করতে পারে ১.৫ লাখ। গার্হস্থ্য বন্ধকী ঋণগ্রহীতাদের প্রশংসার সাথে সাথে, অতিরিক্তভাবে আর কোনো সুনির্দিষ্ট প্রতিকারের ব্যবস্থা থাকতে পারে না কারণ অত্যাধুনিক দেশীয় বন্ধকের দাম সর্বনিম্ন।
কোভিড-19 এবং বিভিন্ন আর্থিক কারণের কারণে তিন থেকে চার বছর অন স্পট সামান্য বা কোনো ওঠানামা না করে শেষের কয়েক বছরে ফি, “আরএসএম ইন্ডিয়ার প্রতিষ্ঠাতা সুরেশ সুরানা বলেছেন।